Restwertleasing: Günstige Raten - höheres Risiko
Als passende Leasingvariante kommen für Gewerbekunden und private Kunden sowohl Kilometerleasing als auch Restwertleasing infrage. Häufig schneidet Kilometerleasing bei einem Vergleich der beiden Varianten besser ab, doch ist diese Einordnung tatsächlich zutreffend?
Wie funktioniert Restwertleasing?
Bei einem Restwertleasing legt der Leasinggeber vorab einen bestimmten Restwert für das neue Auto fest. Zum Ende der Laufzeit erfolgt eine Schätzung des tatsächlichen Fahrzeugwerts. Hat sich dieser Wert gegenüber dem vorher festgelegten Wert verringert, muss der Leasingnehmer für die Differenz zahlen. Wie viele Kilometer in der Nutzungszeit zurückgelegt werden, spielt für eine abschließende Zahlung keine Rolle. Ein positiver Aspekt des Restwertleasings sind die günstigen Raten.
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Die Höhe der monatlichen Leasingraten hängen ab vom geschätzten Restwert. Ist er höher, fällt die Monatsrate geringer aus. Restwertleasing ist anders als das Kilometerleasing nicht mit einer Beschränkung der gefahrenen Kilometer ausgestaltet. In der Kritik steht diese Leasingart deswegen, weil manche Anbieter mit besonders niedrigen Raten locken. Dazu wird ein unrealistisch hoher Restwert angesetzt, der am Ende zu hohen Nachzahlungen führt. Deshalb ist es wichtig, sich vor Abschluss eines Leasingvertrages mit den Konditionen zu beschäftigen und den Anbieter zu prüfen.
Auch beim Restwertleasing besteht die Option, eine Leasingsonderzahlung oder Anzahlung zu entrichten. Sie senken den Zinssatz und gelten als Indikator für die Bonität. Um ein Gefühl für die Höhe eines Restwerts zu erhalten, ist ein Restwertleasing-Rechner eine sinnvolle Option.
Auch beim Restwertleasing besteht die Option, eine Leasingsonderzahlung oder Anzahlung zu entrichten. Sie senken den Zinssatz und gelten als Indikator für die Bonität. Um ein Gefühl für die Höhe eines Restwerts zu erhalten, ist ein Restwertleasing-Rechner eine sinnvolle Option.
Grundlagen für die Bestimmung des Restwerts
Am Ende der Laufzeit schaut sich ein Gutachter das Fahrzeug genau an. Das Gutachten ergibt den tatsächlichen Restwert. In der Praxis hat das Fahrzeug häufig einen geringeren Restwert als zuvor berechnet. Somit ist der Leasingnehmer gezwungen, die Differenz zu zahlen. Um hohe Nachzahlungen zu vermeiden, ist es ratsam, anfangs den Restwert möglichst realistisch einzuschätzen.
Der vereinbarte Restwert sollte sich grundlegend aus dem Einkaufspreis des Händlers ableiten und nicht über den Verkaufspreis definieren. Fachlich versierte Menschen besitzen die Kompetenz, den Restwert sehr konkret einzuordnen. Es ist gut zu wissen, wie hoch ein realistischer Restwert sein kann, wenn jemand ein Fahrzeug leasen möchte. Dadurch lässt sich besser erkennen, ob ein Leasingangebot attraktiv gestaltet ist oder Vorsicht geboten ist.
Ein Neuwagen verliert üblicherweise schon im ersten Jahr etwa 20 Prozent seines Werts. Im zweiten Jahr sind es zwölf Prozent und im Folgejahr zehn Prozent. Nach rund vier bis fünf Jahren hat ein Wagen die Hälfte seines Werts verloren. Im Durchschnitt liegt dem eine Laufleistung von etwa 15.000 Kilometern im Jahr zugrunde.
Für wen ist Restwertleasing geeignet?
Insbesondere für Gewerbekunden ist das Leasing über einen Restwert mit niedrigen Leasingraten eine Option. Im besten Fall profitieren sie am Ende der Laufzeit, wenn der spätere Verkaufswert über dem festgelegten Restwert liegt. Eine Berechnung der Raten und möglicher Sonderzahlungen macht aber immer Sinn, um herauszufinden, ob ein Restwertleasing die passende Leasingart ist.
Übrigens ist der geschätzte Restwert nicht automatisch auch der Kaufpreis für den Wagen, falls er nach Ende der Laufzeit gekauft wird. Der Restwert steigt, wenn der Kaufpreis hinzukommt. Aus dieser Perspektive heraus lohnt sich das Restwertleasing eher nicht, wenn die Absicht besteht, das Fahrzeug nach dem Leasing nicht zu übernehmen.
Restwertleasing birgt Unsicherheiten
Im Vergleich zum Kilometerleasing ist diese Leasingvariante mit hohem Risiko verbunden, denn der Restwert lässt sich nie genau vorhersagen. Zudem können nicht selbst zu verantwortende Faktoren den Restwert zum Nachteil des Leasingnehmers beeinflussen. Kommt es zu einem Rückruf des geleasten Modells oder zu Schwierigkeiten beim Hersteller des Autos, leidet der Ruf. Demzufolge sinkt der Restwert eines Fahrzeugs ohne eigene Einwirkung. Leasingnehmer haben trotzdem die Chance, den Wert des Autos zu beeinflussen, indem sie regelmäßig Inspektionen und Reparaturen durchführen lassen.
Im Idealfall ist das Auto zum Laufzeitende mehr wert als gedacht. Leasingnehmer erhalten abhängig von der Gestaltung des Vertrags einen Anteil von 75 Prozent des Mehrwertes. Den anderen Teil erhält der Leasinggeber. Wer sich für den Kauf des Autos entscheidet, bekommt den Anteil meist gutgeschrieben.
Eine Variante zum Leasen ist ein Vertrag mit Andienungsrecht. Das Recht sieht vor, dass Leasinggeber zum Vertragsende den Autokauf durch den Leasingnehmer verlangen können, wenn der Restwert niedriger ausfällt als erwartet. Diese Option muss jedoch vorab vertraglich vereinbart worden sein.
Worauf sollten Leasingnehmer bei Vertragsende achten?
Sinnvoll ist, sich vor der Rückgabe des geleasten Autos selbst ein genaues Bild vom Fahrzeug zu machen und den Zustand zu dokumentieren. Es ist zudem möglich, das Auto von einem Sachverständigen selbst vorab prüfen zu lassen. Ein Gutachter kann erläutern, was altersübliche Gebrauchsspuren sind und welche Mängel vor einer Rückgabe repariert werden sollten. Ein Blick in die Vertragsunterlagen ist ebenfalls ratsam. Was wurde vorab vereinbart? Greift ein Andienungsrecht?
Idealerweise nimmt der Leasingnehmer eine zweite Person als Zeugen zum Abgabetermin des geleasten Fahrzeugs mit. Dort wird nochmals der aktuelle Zustand dokumentiert und das Fahrzeug von außen und innen fotografiert. Fotos sind eine gute Variante zur Beweisführung, wenn zum Termin der Rückgabe strittige Mängel oder Schäden auftreten.
Oft muss direkt vor Ort ein Mängel- oder Rückgabeprotokoll unterschrieben werden. Eine Unterschrift schafft jedoch Fakten, dass der Leasingnehmer mögliche Mängel anerkennt und einer hohen Nachzahlung zustimmt. Besser ist die Variante, das Protokoll mitzunehmen und in Ruhe zu überprüfen. Wichtig ist, mündliche Vereinbarungen auch schriftlich festzuhalten.
Kenntnisse über den Gebrauchtwagenmarkt können helfen
Wer ein Auto least, gibt es häufig nach vier bis fünf Jahren zurück. In diesem Zeitraum entstehen gewöhnlich Gebrauchsspuren. Allerdings entwickeln sich kleine Kratzer oder Verschmutzungen schnell auch zum Streitpunkt. Hinzu kommen Gesetze, Steuervorgaben oder Umweltbestimmungen, die Einfluss auf die Marktsituation nehmen. Es ist sinnvoll, sich vor der Rückgabe über die aktuelle Lage auf dem Gebrauchtwagenmarkt zu informieren. Dadurch lässt sich der Restwert und das damit verbundene Risiko einer Nachzahlung besser einordnen.
Restwertleasing mit Kaufoption und Versicherung
Leasingnehmer haben nach Vertragsende verschiedene Optionen. Wer das geleaste Fahrzeug weiterhin fahren möchte, hat die Gelegenheit, das Auto zu kaufen oder eine Anschlussfinanzierung zu vereinbaren. Kürzere Leasinglaufzeiten sind grundsätzlich die bessere Variante. Bei Leasingverträgen mit einer Dauer von mehr als 60 Monaten ist zu prüfen, ob das Recht auf Leasingübernahme oder vorzeitige Kündigung des Leasingvertrages besteht. Häufig wäre lediglich bei gravierenden Gründen, etwa bei einem Totalschaden oder Diebstahl, eine Kündigung möglich.
Reparaturen und Unfallschäden mindern den Wert eines Wagens. Obwohl die Vollkasko-Versicherung die Kosten für notwendige Reparaturen übernimmt, lässt sich die entstandene Wertminderung kaum ausgleichen. Daher gibt es GAP-Versicherungen. Sie gleichen die Differenz zwischen dem kalkulierten Restwert und dem Restwert bei Vertragsende aus. Das ist insbesondere hilfreich, wenn der ermittelte Restwert durch einen Unfall mit dem Leasingauto deutlich niedriger ausfällt.
Günstiger als klassisches Leasing, aber mehr Risiko
Restwertleasing kann eine attraktive Option sein, da es meist günstiger ist als ein klassisches Leasing. Es drohen jedoch Risiken und damit verbunden höhere Kosten, beispielsweise bei Schäden am Fahrzeug oder einem niedrigeren Restwert am Ende der Leasingzeit. Es ist maßgeblich, diese Risiken sorgfältig abzuwägen und die spezifischen Bedingungen des Angebots zu prüfen, bevor die Entscheidung für ein Restwertleasing fällt.